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年金險在家庭財務(wù)規劃中的功能18頁(yè).pptx

  • 更新時(shí)間:2023-04-27
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認識年金險2——年金險在家庭財務(wù)規劃中的功能年金保險在家庭財務(wù)規劃中的八大功能1、第一功能:收益鎖定保險是唯一可以鎖定終生利率的一種金融工具。除了保險以外,幾乎沒(méi)有任何工具可以做到鎖定利率,而且安全長(cháng)期穩定。它是把利率寫(xiě)入合同,確定終身保證的利率。比如說(shuō)3.5%的預定利率及保底2.5%的萬(wàn)能賬戶(hù),現在看起來(lái)不是太高,但它是終生3.5%及萬(wàn)能賬戶(hù)終身保底2.5%,這就很恐怖了。未來(lái)20年、30年,甚至幾十年以后,市場(chǎng)和利率如何,都無(wú)法預知。通過(guò)保險合同的鎖定利率,它做到了鎖定未來(lái)終生的利率。 ?中國的利率現在正處于下行通道,極有可能會(huì )像歐美發(fā)達國家,甚至日本迎來(lái)負利率時(shí)代,那3.5%終身預定利率(及賬戶(hù)保底2.5%)就顯得非常高了。我們不要看一時(shí),1年、2年、5年,要看長(cháng)期。

如果投資理財看短期的話(huà),可能有的人賺了很多,有的人虧損很多,但長(cháng)期來(lái)看,其實(shí)很多利率都達不到這個(gè)水平,包括巴菲特幾十年的投資生涯。股神巴菲特,他每年的投資平均回報率在19%-20%左右。一般老百姓不用單純追逐這種高收益,因為高收益意味著(zhù)高風(fēng)險,有可能綜合長(cháng)期算下來(lái)都是虧損的,而是要選擇鎖定一個(gè)穩定長(cháng)期安全的3.5%,這其實(shí)已經(jīng)非常不錯了。2、第二功能:強制儲蓄比如年金險每年存一筆錢(qián),存10年20年,規劃孩子的教育金,自己的養老金。很多人都是月光族,存不下錢(qián)。因為有兩個(gè)誘惑:在生活當中,要么就是投資誘惑,要么就是消費誘惑。

投資誘惑就是看到一些高收益的理財產(chǎn)品就想去投,為了收益,結果本金都虧損了,甚至血本無(wú)歸,這種投資者失敗的案例太多了。消費誘惑就比如女孩子看到包包、衣服、化妝品等等,都想去買(mǎi),沖動(dòng)的消費后就沒(méi)有存下錢(qián)。而通過(guò)保險,每年開(kāi)始交費的時(shí)候,必須要繳費,就是強制儲蓄,不交保單就失效了,這樣就可以強制存下來(lái)一筆錢(qián),應對未來(lái)不確定性的一些事情。包括將來(lái)要用錢(qián)的時(shí)候,教育金、養老金、醫療費等,這都可以通過(guò)強制儲蓄來(lái)把錢(qián)存下來(lái),這個(gè)功能非常好,讓我們養成理財的習慣,強制儲蓄下來(lái)一筆錢(qián)。3、第三功能:資金融通通常所說(shuō)的保單借款,具有現金價(jià)值的保單,都是有保單借款的功能。我們可以去保險公司抵押保單,借出現金價(jià)值的80%。利率比較低,比同期銀行貸款率還要略低一點(diǎn)。一般半年之內還上就可以,還不上可以結一下利息,然后又可以順延半年,這是一個(gè)很快融資的渠道。

?例如:有個(gè)客戶(hù)總保費交了500多萬(wàn),突然有一天他需要急用錢(qián),需要急用兩個(gè)月。于是上午9點(diǎn)鐘拿著(zhù)保險合同來(lái)到保險公司辦理保單貸款200萬(wàn),當時(shí)它的保單現金價(jià)值大概有300多萬(wàn),當天下午200萬(wàn)就到賬了,特別快。其他任何地方去融資貸款都沒(méi)有這么快,銀行手續很繁瑣,其他機構也需要抵押,各種繁瑣的程序,沒(méi)有這么快。所以保單是在特定時(shí)點(diǎn),可以創(chuàng )造無(wú)以倫比的流動(dòng)性的,這就是年金險。能幫助我們解決資金的急用問(wèn)題。這時(shí)候若需要資金的流動(dòng)性,那就沒(méi)有任何金融工具比得上年金保險了。房產(chǎn)可能掛幾個(gè)月都賣(mài)不出去,股票有可能在虧損或者套牢的狀態(tài),賣(mài)出去也要割肉。所以年金保險的這種資金融通功能,在這方面體現的淋漓盡致。


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